Robert C. Neeley, Jr.  

¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota es un proceso legal en el que un individuo que no puede pagar sus facturas puede obtener un nuevo comienzo financiero . El derecho a declararse en quiebra es proporcionada por la ley federal, y todos los casos de quiebra se manejan en el tribunal federal. Declararse en bancarrota detiene inmediatamente todos sus acreedores de tratar de cobrar las deudas de usted, por lo menos hasta que sus deudas se clasifican de acuerdo a la ley.

 

¿Qué puede Bancarrota hacer por mí?

La bancarrota puede hacer que sea posible para usted para :

 

• Eliminar la obligación legal de pagar la mayor parte o la totalidad de sus deudas. Esto se llama una "descarga " de las deudas. Está diseñado para darle un nuevo comienzo financiero.

• Detener la ejecución hipotecaria de su casa o casa móvil y le permitirá la oportunidad de ponerse al día con los pagos atrasados. (La bancarrota no, sin embargo, eliminar automáticamente las hipotecas y otros gravámenes sobre su propiedad sin pago.)

• Evitar la toma de posesión de un automóvil o de otros bienes, o forzar al acreedor a devolver los bienes, incluso después de que ha sido embargada.

• Deje de embargo de salario, el cobro de deudas acoso y acciones de los acreedores similares a cobrar una deuda.

• Restaurar o impedir la terminación del servicio de utilidad.

• Le permite desafiar las demandas de los acreedores que hayan cometido fraude o que de lo contrario tratando de recoger más de lo que realmente debe.

 

 

¿Cómo puedo obtener una copia de una declaración de quiebra?

El poder judicial federal demuestra el acceso público a los documentos federales de apelación, de distrito y de la corte de bancarrota a través de Acceso Público a expedientes judiciales electrónicos (PACER) , un servicio de acceso público electrónico.

 

¿Qué no Bancarrota hacer?

Bancarrota no puede, sin embargo, curar todos los problemas financieros. Tampoco es el paso correcto para cada individuo. En la quiebra, por lo general no es posible:

 

• Eliminar ciertos derechos de los acreedores " asegurados ". Un acreedor " asegurado " ha tomado una hipoteca u otro gravamen sobre la propiedad como garantía para el préstamo. Los ejemplos más comunes son los préstamos para automóviles e hipotecas. Puede forzar a los acreedores garantizados para aceptar pagos con el tiempo en el proceso de quiebra y bancarrota puede eliminar su obligación de pagar ningún dinero adicional si se toma su propiedad. Sin embargo, por lo general, no se puede mantener la garantía a menos que seguir pagando la deuda.

• Tipos de descarga de deudas señalados por thEliminar Ciertos Derechos de los Acreedores " Asegurados ". Un acreedor " Asegurado " ha Tomado Una hipoteca u Otro gravamen Sobre la propiedad de Como Garantía Para El prestamo. Los EJEMPLOS Más Comunes hijo los Préstamos para automóviles e hipotecas. Puede del Forzar una los Acreedores Garantizados párr Aceptar Pagos Con El Tiempo en El Proceso de quiebra y bancarrota Puede del ELIMINAR su obligation de Pagar ningún dinero Adicional si se toma su Propiedad. Sin embargo, Por lo general, los No Se Puede mantener la Garantía un Menos Que Seguir Pagando la deudae ley de quiebras para el tratamiento especial, tales como manutención de los hijos , pensión alimenticia, algunas otras deudas relacionadas con el divorcio, algunos préstamos estudiantiles, órdenes de restitución de la corte, multas penales y algunos impuestos.

• Proteja fiadores de sus deudas. Cuando un familiar o amigo ha co-firmado un préstamo, y el consumidor descarga el préstamo en caso de quiebra, el fiador puede todavía tener que pagar todo o parte del préstamo. Deudas de alta para que se presenten después de la quiebra ha sido presentada.

 

¿Con qué frecuencia puedo presentar la bancarrota?

Usted no puede recibir una descarga en un caso del Capítulo 7 si recibió una descarga bajo un caso del Capítulo 7 presentado en los últimos ocho años o un Capítulo 13 presentada en los últimos seis años. Usted no puede recibir una descarga en un caso del Capítulo 13 si ha recibido un flujo bajo el caso del Capítulo 7 presentado en los últimos cuatro años o un Capítulo 13 presentada en los últimos dos años. Si no recibió una descarga en la presentación de quiebra, dependiendo de por qué este es el caso, puede presentar y recibir una descarga sin restricciones de tiempo.

 

¿Qué diferentes tipos de bancarrota debo considerar?

There are four types of bankruptcy cases provided under the law:

 

• Capítulo 7 se conoce como la quiebra "directa" o " liquidación. Se requiere un deudor a renunciar a la propiedad que sobrepasa ciertos límites llamadas " exenciones", por lo que la propiedad puede ser vendida para pagar a los acreedores.

• Capítulo 11, conocido como "reorganización", es utilizado por las empresas y algunos deudores cuyas deudas son muy grandes.

• Capítulo 12 está reservado para los agricultores familiares.

• Capítulo 13 se llama "ajuste de la deuda". Se requiere un deudor a presentar un plan para pagar las deudas (o partes de las deudas) de los ingresos actuales.

 

La mayoría de personas que declara la quiebra querrán presentar bajo cualquiera capítulo 7 o capítulo 13. Tipo Cualquiera de caso puede presentarse de forma individual o por una pareja casada que presenta una declaración conjunta.

 

¿Es Virginia Capítulo 7 (La bancarrota recta) Bancarrota adecuado para mí?

En un caso de bancarrota bajo el Capítulo 7 , que presente una petición a la corte para cumplir con sus deudas. La idea básica de una bancarrota del capítulo 7 es acabar con (descarga ) sus deudas a cambio de renunciar a su propiedad, a excepción de la propiedad "exento", que la ley le permite mantener. En la mayoría de los casos, todos sus bienes estarán exentos. Pero la propiedad no exenta se vende, con el dinero distribuido a los acreedores. Si desea mantener la propiedad como una casa o un coche y está atrasado en los pagos de un préstamo hipotecario o un coche , un caso del capítulo 7 probablemente no va a ser la opción correcta para usted. Esto es así porque el capítulo 7 de bancarrota no elimina el derecho de los titulares de hipotecas o acreedores de préstamos de automóviles para llevar a su propiedad para cubrir su deuda.

 

¿Es Virginia bancarrota del capítulo 13 (reorganización) adecuado para mí?

En un caso de capítulo 13 que presente un "plan" que muestra cómo va a pagar algunas de sus vencidos y deudas actuales de tres a cinco años. Lo más importante acerca de un caso de capítulo 13 es que le permitirá mantener la valiosa propiedad, especialmente de su casa y otro modo se perdería, si usted puede hacer los pagos que la ley de quiebras requiere para ser hecho a sus acreedores que coche . En la mayoría de los casos, estos pagos serán por lo menos tanto como sus pagos mensuales regulares de su préstamo hipotecario o un coche , con un pago extra para ponerse al día con la cantidad que se ha atrasado. Usted debe considerar la presentación de un plan de capítulo 13 si usted: (1) es dueño de su casa y se encuentra en peligro de perderlo debido a problemas de dinero; (2) está atrasado en los pagos de la deuda, pero puede ponerse al día si se les da un poco de tiempo; (3) tienen propiedades valiosas que no está exenta, pero puede darse el lujo de pagar a los acreedores de sus ingresos a través del tiempo.

 

Usted tendrá que tener suficientes ingresos en el capítulo 13 para pagar sus necesidades y para mantenerse al día con los pagos requeridos a su vencimiento.

 

¿Cuánto cuesta a declararse en bancarrota?

It now costs $306 to file for bankruptcy under chapter 7 and $281 to file for bankruptcy under chapter 13, whether for one person or a married couple. The court may allow you to pay this filing fee in installments if you cannot pay all at once. If you hire an attorney you will also have to pay the attorney’s fees you agree to.

 

¿En Virginia Qué propiedad puedo evitar?

In a chapter 7 case, you can keep all property which the law says is “exempt” from the claims of creditors.  In determining whether property is exempt, you must keep a few things in mind. The value of property is not the amount you paid for it, but what it is worth now. Especially for furniture and cars, this may be a lot less than what you paid or what it would cost to buy a replacement. You also only need to look at your actual equity in any property. This means that you count your exemptions against the full value minus any money that you owe on mortgages or liens. For example, if you own a $50,000 house with a $40,000 mortgage, you count your exemptions against the $10,000 which is your equity if you sell it. While your exemptions allow you to keep property even in a chapter 7 case, your exemptions do not make any difference to the right of a mortgage holder or car loan creditor to take the property to cover the debt if you are behind on payments. In a chapter 13 case, you can keep all of your property if your plan meets the requirements of the bankruptcy law. In most cases you will have to pay the mortgages or liens as you would if you didn’t file bankruptcy.

 

¿Qué pasará con mi Casa y Coche Si me declaro en bancarrota en Virginia?

En la mayoría de los casos usted no perderá su casa o coche durante su caso de bancarrota mientras su capital en la propiedad es totalmente exentos. Incluso si su propiedad no está totalmente exento, usted será capaz de mantenerlo, si usted paga su valor no exenta a los acreedores en el capítulo 13. Sin embargo, algunos de sus acreedores pueden tener una "garantía" en su casa, automóvil o otros bienes personales. Esto significa que usted le dio ese acreedor una hipoteca sobre la casa o pone su otra propiedad como garantía de la deuda. La bancarrota no hace estos intereses de seguridad desaparecen. Si no hace sus pagos de esa deuda, el acreedor puede ser capaz de tomar y vender la casa o la propiedad, durante o después de que el caso de bancarrota. Hay varias maneras que usted puede mantener colateral o bien hipotecado después de presentar la quiebra. Usted puede estar de acuerdo en seguir haciendo sus pagos de la deuda hasta que sea pagado en su totalidad. O usted puede pagar al acreedor la cantidad que la propiedad que desea mantener la pena. En algunos casos de fraude u otra conducta indebida por parte del acreedor, que puede ser capaz de desafiar la deuda. Si pones tus artículos para el hogar como garantía para un préstamo (que no sea un préstamo para la compra de los bienes), por lo general puede mantener su propiedad sin hacer más pagos de esa deuda.

 

¿Puedo poseer nada después de la bancarrota?

Sí. Muchas personas creen que no pueden poseer nada durante un período de tiempo después de la declaración de quiebra. Esto no es cierto. Usted puede mantener su propiedad exenta y nada se obtiene después de la presentación de la quiebra. Sin embargo, si usted recibe una herencia, una resolución sobre la propiedad, o beneficios de seguro de vida dentro de los 180 días después de su quiebra, que el dinero o los bienes pueden tener que pagar a sus acreedores si la propiedad o el dinero no está exenta.

 

¿Será Bancarrota Limpie hacia fuera todas mis deudas?

Sí, con algunas excepciones. Bancarrota normalmente no acabará con:

 

• El dinero adeudado por manutención o pensión alimenticia, multas , y algunos impuestos

• Las deudas no declaradas en su petición de bancarrota

• Los préstamos que recibió por dar información falsa a un acreedor, que razonablemente se basó en ella para tomar el préstamo

• Las deudas resultantes de daño " intencional y malicioso "

• Los préstamos para estudiantes debidos a un cuerpo de la escuela o del gobierno , excepto si: - el tribunal decide que el pago sería una carga excesiva

• Las hipotecas y otros gravámenes que no se pagan en el caso de bancarrota ( bancarrota pero acabará con su obligación de pagar ningún dinero adicional si la propiedad es vendida por el acreedor )

 

¿Tendré que ir a la corte?

En la mayoría de los casos de quiebra, sólo tiene que ir a un procedimiento llamado" concurso de acreedores "para reunirse con el síndico de la quiebra y cualquier acreedor que opta por venir. La mayor parte del tiempo, esta reunión habrá un procedimiento corto y sencillo en el que se le pide una serie de preguntas acerca de sus formas de quiebra y su situación financiera. De vez en cuando, si surgen complicaciones, o si decide disputar una deuda, puede que tenga que comparecer ante un juez en una audiencia. Si tiene que ir a la corte, usted recibirá un aviso de la fecha de corte y el tiempo de la corte y / o de su abogado.

 

¿Será bancarrota afectar mi crédito?

No hay una respuesta clara a esta pregunta. Desafortunadamente, si usted está atrasado en sus cuentas, su crédito puede ya ser malo. Bancarrota probablemente no hará las cosas peor. El hecho de que usted ha presentado una bancarrota puede aparecer en su expediente de crédito por diez años. Pero desde la quiebra borro tus viejas deudas, es probable que estar en una mejor posición para pagar sus cuentas corrientes, y usted puede ser capaz de obtener un nuevo crédito.

 

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito después de la bancarrota?

Sí, hay varias opciones disponibles. Aunque técnicamente no es una tarjeta de crédito que podría utilizar una tarjeta bancaria o débito para realizar las actividades para las que se suele utilizar una tarjeta de crédito. También puede ser capaz de mantener la tarjeta de crédito que ya tiene si la aprobación subvenciones acreedores. Si estas opciones no funcionan se puede obtener la tarjeta de crédito con garantía real, que está respaldado por su propia cuenta bancaria.

 

¿Se ven afectados Utility Services?

Los servicios públicos, como la compañía de electricidad, no pueden negarse o cortar el servicio porque usted ha declarado en bancarrota. Sin embargo, la utilidad puede requerir un depósito para servicios futuros y usted tiene que pagar las facturas que se presentan después de la presentación de su bancarrota.

 

¿Puedo ser discriminado por la declaración de quiebra?

No. 11 U.S.C. seg. 525 prohíbe unidades gubernamentales y los empleadores privados discriminen contra usted por haber presentado una petición de quiebra o porque usted no pudo pagar una deuda descargable.

 

¿Puede Bancarrota Ayuda Obtener mi licencia de Virginia Conductor Volver?

If you lost your license solely because you couldn’t pay court-ordered damages caused in an accident, bankruptcy will allow you to get your license back.

 

¿Qué pasa con Co -firmantes?

Si ha perdido su licencia únicamente porque no podía pagar los daños causados ​​por orden judicial en un accidente, la quiebra le permitirá obtener su licencia.

 

¿I’m Married, Can I File by Myself?

Sí, pero su cónyuge aún será responsable de las deudas conjuntas. Si usted presenta juntos usted será capaz de duplicar sus exenciones. En algunos casos en que sólo uno de los cónyuges tiene deudas, o uno de los cónyuges tiene deudas que no son descargables, entonces puede ser aconsejable tener sólo un archivo cónyuge. Si los cónyuges tienen deudas conjuntas, el hecho de que uno de los cónyuges descargada la deuda puede mostrar en el otro informe cónyuges crédito.

 

¿Estoy casado , puedo presentar por mí mismo?

Sí. La suspensión automática evita que los cobradores de tomar cualquier acción para cobrar las deudas.

 

¿Cuánto tiempo después de la presentación serán los acreedores dejar de llamar?

Una vez que un coleccionista acreedor o factura tenga conocimiento de una presentación en quiebra, debe cesar de inmediato todos los esfuerzos de recolección. Después de presentar la petición de bancarrota, la corte envía una notificación a todos los acreedores que figuran en sus planillas de bancarrota. Esto por lo general toma un par de semanas. Los acreedores también podrán dejar de llamar si usted les informa que usted presentó la petición de bancarrota, y les ofrecerá su número de caso. En algunos casos, usted o su abogado deben ponerse en contacto con el acreedor inmediatamente después de la presentación de la petición de bancarrota , especialmente si una demanda pendiente. Si un acreedor sigue utilizando tácticas de cobro, una vez informados de la bancarrota que pueden ser responsables de las sanciones judiciales y honorarios de abogados por esta conducta.

 

¿Puedo borrar mis préstamos estudiantiles mediante la presentación de la quiebra?

En general, los préstamos estudiantiles no son dados de alta en la bancarrota. En 11 U.S.C. seg. 523 (a) (b) hay dos excepciones a esta regla general:

 

• El préstamo del estudiante puede ser dado de alta si no es ni-asegurado o garantizado por una unidad gubernamental, nor-Fabricado bajo cualquier programa financiado en su totalidad o en parte por una unidad gubernamental o institución sin fines de lucro.

• El préstamo del estudiante puede ser dado de alta en caso de pagar el préstamo "imponer una carga excesiva sobre el deudor y los dependientes del deudor."

 

Los préstamos para estudiantes de más de 7 años de edad solían ser descargables bajo ciertas circunstancias, pero esta disposición se eliminó por una ley de asignaciones aprobada en octubre de 1998. Si se aplica una excepción depende de los hechos del caso en particular y también puede depender de decisiones de los tribunales locales. Incluso si un préstamo de estudiante cae en una de las dos excepciones, la descarga del préstamo no puede ser automático. Puede que tenga que presentar un procedimiento contencioso en la corte de bancarrota para obtener una orden judicial que declara la deuda descargada.

 

¿Dónde debo presentar si no he vivido en el mismo estado o distrito en los últimos dos años?

Si no has vivido en su estado actual de 91 días debe esperar hasta que haya vivido allí durante 91 días y luego presentar en su estado actual. Si usted vivió en su estado actual por más de 91 días pero menos de dos años, que va a presentar en su estado actual, pero utilizar las exenciones de donde vivía para la mayoría del periodo de 180 días inmediatamente anterior al período de 2 años antes de presentar. Si usted compró su casa en los últimos 40 meses y / o no ha vivido en su estado actual de los últimos 2 años, entonces su exención de vivienda puede ser limitada.

 

¿Si estoy pasando por un divorcio cómo mi ex -esposo de declararse en quiebra afecta nuestro acuerdo de divorcio?

Los alimentos, el mantenimiento, y / o de apoyo están protegidos de descarga. Sentencias de divorcio y los acuerdos de separación están cubiertos por 11 USC Sección 523 ( a) ( 15 ) . En este apartado se establece que estas deudas no son descargables a menos que:

 

El deudor no tiene la capacidad de pago de dicha deuda con los ingresos o los bienes del deudor no sean razonablemente necesarios para ser gastados para el mantenimiento o apoyo del deudor o de un dependiente del deudor y , si el deudor se dedica a un negocio, para el pago de los gastos necesarios para la continuación , conservación y explotación de dicho negocio La descarga de dicha deuda se traduciría en un beneficio para el deudor que pesa más que las consecuencias perjudiciales para un cónyuge, ex cónyuge, o hijo del deudor.